Abgeltungssteuer berechnen: So viel bleibt Ihnen wirklich!

Haben Sie Geld in Aktien, ETFs oder auf einem Tagesgeldkonto? Dann haben Sie sicher schon von der Abgeltungssteuer gehört. Aber wie hoch ist sie genau? Gibt es Freibeträge? Und wie viel bleibt nach Steuern übrig? In diesem Artikel beantworten wir die wichtigsten Fragen – und zeigen Ihnen, wie Sie mit einem Abgeltungssteuer-Rechner Ihre Steuerlast berechnen können!

Dall-E

Was ist die Abgeltungssteuer?

Die Abgeltungssteuer ist eine Quellensteuer auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne. Seit 2009 beträgt sie in Deutschland pauschal 25 % – dazu kommen noch der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer.

👉 Insgesamt beträgt die Abgeltungssteuer etwa 26,375 % (ohne Kirchensteuer).

Welche Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer?

Sie müssen Abgeltungssteuer zahlen auf:
Zinsen aus Sparbüchern, Tagesgeldkonten oder Anleihen
Dividenden aus Aktien
Kursgewinne aus Aktien, ETFs und Fonds (wenn Sie mit Gewinn verkaufen)
Einnahmen aus Termingeschäften wie Optionen

Wie hoch ist die Abgeltungssteuer in Deutschland?

Die Berechnung erfolgt so:

Abgeltungssteuer = Kapitalertrag × 25 % + Soli + evtl. Kirchensteuer

Ein Beispiel:

  • Sie erzielen 1.000 € Kursgewinn mit Aktien
  • Darauf fallen 25 % Abgeltungssteuer an (also 250 €)
  • Zusätzlich 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer (13,75 €)
  • Falls Sie kirchensteuerpflichtig sind (z. B. 8 % in Bayern), kommen 20 € hinzu
  • Übrig bleibt: ca. 716 €

💡 Wichtig: Banken führen die Abgeltungssteuer direkt ans Finanzamt ab – Sie müssen nichts weiter tun.

Gibt es einen Freibetrag bei der Abgeltungssteuer?

Ja! Jeder hat einen Sparer-Pauschbetrag von:

  • 1.000 € pro Jahr (ledig)
  • 2.000 € pro Jahr (verheiratet)

Kapitalerträge bis zu dieser Grenze bleiben steuerfrei – aber nur, wenn Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank eingereicht haben!

Wann lohnt sich die Günstigerprüfung?

Wenn Ihr persönlicher Einkommensteuersatz unter 25 % liegt, kann es sich lohnen, eine Günstigerprüfung in der Steuererklärung zu beantragen. Dann zahlen Sie nur Ihre individuelle Steuer und nicht pauschal 25 %.

Nutzen Sie einen Abgeltungssteuer-Rechner!

Möchten Sie wissen, wie viel Abgeltungssteuer Sie zahlen müssen? Dann nutzen Sie unseren kostenlosen Abgeltungssteuer-Rechner:

👉 Hier geht’s zum Abgeltungssteuer-Rechner

Damit können Sie schnell berechnen, wie viel von Ihren Kapitalerträgen nach Steuern übrig bleibt!

Fazit: Abgeltungssteuer richtig berechnen und Steuern sparen

Die Abgeltungssteuer ist pauschal 25 %, aber mit dem Sparer-Pauschbetrag und der Günstigerprüfung gibt es legale Wege, die Steuerlast zu senken. Nutzen Sie einen Abgeltungssteuer-Rechner, um Ihre persönliche Steuerbelastung im Blick zu behalten – und sorgen Sie mit einem Freistellungsauftrag dafür, dass Sie keine unnötigen Steuern zahlen!