Altersteilzeit vs. Frührente: Was lohnt sich mehr?

Der Wunsch, früher in den Ruhestand zu gehen, ist für viele Arbeitnehmer groß. Doch welche Option ist besser: Altersteilzeit oder Frührente? Beide Modelle ermöglichen einen früheren Ausstieg aus dem Berufsleben, aber sie unterscheiden sich erheblich in ihren finanziellen und sozialen Auswirkungen. In diesem Beitrag vergleichen wir die beiden Modelle und helfen Ihnen, die beste Entscheidung für sich zu treffen!

DALL-E

1. Was ist Altersteilzeit und wie funktioniert sie?

Altersteilzeit ermöglicht Arbeitnehmern, ihre Arbeitszeit zu reduzieren, ohne sofort in die Rente zu wechseln. Der Arbeitgeber zahlt Zuschüsse, sodass die finanziellen Verluste geringer ausfallen. Außerdem bleibt die Rentenversicherung fast vollständig erhalten, sodass spätere Rentenkürzungen minimiert werden.

🔹 Voraussetzungen für Altersteilzeit:
✅ Mindestens 55 Jahre alt
✅ In den letzten fünf Jahren mindestens 1080 Tage sozialversicherungspflichtig gearbeitet
✅ Einigung mit dem Arbeitgeber über ein Altersteilzeit-Modell

🔹 Vorteile der Altersteilzeit:
✔️ Sanfter Übergang in den Ruhestand
✔️ Finanzielle Absicherung durch Arbeitgeber-Zuschüsse
✔️ Rentenversicherung bleibt fast vollständig erhalten

🔹 Nachteile der Altersteilzeit:
❗ Erfordert die Zustimmung des Arbeitgebers
❗ Nicht in jedem Unternehmen möglich
❗ Reduziertes Gehalt während der Altersteilzeit


2. Was ist die Frührente und wie funktioniert sie?

Frührente bedeutet, dass Arbeitnehmer vor der regulären Altersgrenze in den Ruhestand gehen. Das ist ab 63 Jahren möglich, allerdings mit Rentenabschlägen – es sei denn, man hat 45 Beitragsjahre erreicht (dann kann man früher ohne Abschläge in Rente gehen).

🔹 Voraussetzungen für die Frührente:
✅ Mindestens 35 Versicherungsjahre für eine vorzeitige Rente mit Abschlägen
✅ Mindestens 45 Versicherungsjahre für eine abschlagsfreie Frührente
✅ Finanzielle Absicherung für die Zeit bis zur regulären Rente

🔹 Vorteile der Frührente:
✔️ Komplette Freizeit ab Renteneintritt
✔️ Kein Arbeitsstress mehr
✔️ Wer 45 Jahre gearbeitet hat, kann ohne Abzüge früher in Rente gehen

🔹 Nachteile der Frührente:
❗ Hohe Rentenabschläge (bis zu 14,4% bei einem Start mit 63 Jahren)
❗ Kein zusätzliches Einkommen mehr
❗ Keine weiteren Rentenversicherungsbeiträge, was zu einer geringeren Endrente führt


3. Vergleich: Altersteilzeit vs. Frührente

KriteriumAltersteilzeitFrührente
StartzeitpunktAb 55 Jahren möglichFrühestens ab 63 Jahren
EinkommenReduziert, aber mit ZuschussNur Rente (mit evtl. Abschlägen)
RentenversicherungWeiterzahlung durch ArbeitgeberKeine weiteren Beiträge
RentenkürzungMinimal oder keineBis zu 14,4% weniger Rente
ArbeitgeberbeteiligungNotwendigNicht notwendig
FreizeitReduzierte ArbeitszeitKomplette Freizeit

➡️ Fazit:

  • Wer früher aufhören will und noch finanziell abgesichert bleiben möchte, ist mit Altersteilzeit besser beraten.
  • Wer bereits genug Rentenansprüche hat und komplett aus dem Arbeitsleben aussteigen will, kann sich für die Frührente entscheiden – muss aber die möglichen Abschläge einkalkulieren.

4. Welche Option passt zu Ihnen?

🔹 Altersteilzeit lohnt sich für Sie, wenn:
✔️ Sie schrittweise in den Ruhestand gehen wollen
✔️ Sie weiterhin ein Einkommen erzielen möchten
✔️ Sie Ihre Rente nicht durch hohe Abschläge schmälern wollen

🔹 Frührente lohnt sich für Sie, wenn:
✔️ Sie genug Ersparnisse haben und sofort aufhören möchten
✔️ Sie bereits 45 Beitragsjahre erreicht haben (um ohne Abschläge früher in Rente zu gehen)
✔️ Sie sich mit den Abschlägen finanziell arrangieren können

💡 Tipp: Lassen Sie sich vor Ihrer Entscheidung von einem Rentenberater oder der Deutschen Rentenversicherung beraten, um Ihre individuelle Situation genau zu prüfen!